Prospettive cupe per i russi 2020. Secondo le previsioni del Centro di analisi macroeconomica e previsioni a lungo raggio, entro la fine di aprile, l'esercito di disoccupati russi potrebbe essere riempito con 10 milioni di nuovi arrivati.
Ma molti russi hanno mutui e altri prestiti e le banche ricordano regolarmente che devono restituire ciò che hanno preso. Ma come pagare un prestito bancario se non ci sono soldi? E quali azioni dovrebbero essere evitate in questo caso? Risponderemo a queste domande utilizzando le raccomandazioni degli avvocati, degli esperti finanziari e delle banche stesse. In effetti, il fatto che il cliente abbia comunque rimborsato il debito, anche se non immediatamente, è finanziariamente più interessato alle organizzazioni creditizie.
10. Non è necessario ricorrere a un nuovo prestito presso un'altra banca per rimborsare il prestito corrente
La cosa peggiore che si può fare in una situazione di crisi è ricambiare il denaro, cercando di ripagare il debito corrente. Questo è un percorso diretto verso il buco del debito. E quando ripaghi un debito, il secondo potrebbe essere ancora di più.
Cosa fare per non prendere un nuovo prestito: pensate alla ristrutturazione del debito (ne parleremo più in dettaglio in questo articolo). Tieni traccia delle spese con l'aiuto del programma "Contabilità domestica" o qualsiasi altro. Ciò contribuirà a identificare i costi non necessari che possono essere ridotti.
9. Nessun panico
SMS dalla banca con un promemoria del debito, chiamate con minacce giudiziarie - tutto ciò è molto spiacevole. Ma ricorda: fisicamente, tu e la tua famiglia siete al sicuro, collezionisti o altre persone che agiscono per conto dei vostri creditori possono "premere" psicologicamente, ma non fisicamente. Le loro attività sono regolate dall'art. 7 della legge federale n. 230-FZ
Cosa fare se i collezionisti superano:
- Per evitare di tormentarti con le telefonate, cambia la carta SIM (è consigliabile fare lo stesso per i tuoi familiari).
- Se il tuo debito ha più di 4 mesi, scrivi una dichiarazione di rifiuto di interagire con terzi (collezionisti).
- Se le minacce provengono da collezionisti, registrali su un registratore vocale o su un telefono e contatta le autorità di polizia.
8. Vai alla banca dove hai preso un prestito
Nascondersi da una banca fino a quando non si porta il caso in tribunale non è il modo migliore per risolvere un problema con un prestito scaduto. Soprattutto se il mutuo è sospeso su di te. Dove vivrà la famiglia se verrà preso l'alloggio ipotecario?
La banca non è interessata a riconoscere il debito come cattivo e tu come mutuatario inaffidabile. Vuole restituire il denaro, sei pronto a restituirlo, ma non ora. Quindi siediti al tavolo delle trattative e trova una soluzione di compromesso.
Cosa si può fare: concordare con la banca sulla modifica delle condizioni dei servizi di credito.
7. Concordare un nuovo piano di pagamento
Questo metodo è adatto a persone che hanno intenzione di ripagare il proprio debito nei prossimi 3-5 mesi.
Chiama il call center della banca e spiega il motivo del ritardo nel pagamento del prestito. Chiedi alla banca di rimandare la data di pagamento al giorno del mese in cui avrai sicuramente denaro (i benefici arriveranno, otterrai uno stipendio, ecc.).
Perché questo metodo non è adatto a tutti: la possibilità di trasferire la data di pagamento non è disponibile in tutte le banche.
6. Concordare un differimento completo dal pagamento dei pagamenti del prestito
Se non ci sono soldi, ma appariranno nei prossimi mesi, prova a concordare con la banca un completo differimento dei pagamenti di credito per questo periodo. Spiega solo dove prendi i soldi.
È importante considerare: la durata del prestito aumenterà e la banca distribuirà uniformemente gli interessi sul prestito sui pagamenti rimanenti.
5. Chiedere alla banca di ristrutturare il debito
La ristrutturazione del debito è un cambiamento nelle condizioni di un prestito. Ad esempio, hai preso un prestito di 200 mila rubli per un periodo di 2 anni, con un tasso di interesse del 10%. E ogni mese devono dare alla banca 9.229 rubli.
Ma in caso di ristrutturazione del debito, la banca può estendere la durata del prestito, ad esempio, fino a 3 anni, mentre diminuirà l'entità del pagamento mensile. Oppure puoi rifinanziare un prestito presso un'altra banca con un tasso di interesse migliore. Questa è una buona via d'uscita se non sei ancora diventato debitore nei confronti della banca.
Come ristrutturare un debito bancario: Per iscritto, chiedere alla banca di modificare la data di scadenza o il piano di pagamento. Non tentare di allungare troppo il programma di pagamento, è improbabile che qualsiasi banca accetti di attendere 3 anni o più per restituire un prestito al consumo di 50 mila rubli.
4. Raccogliere tutti i documenti che possono aiutare a ristrutturare il debito
La banca potrebbe essere più disposta a incontrarti se dimostrerai per motivi documentali che non puoi pagare un mutuo o un altro prestito in questo momento. I documenti che confermano i motivi oggettivi della tua mancanza di denaro includono:
- certificato di nascita di un bambino;
- certificato di morte del co-mutuatario;
- estratti della tessera sanitaria e assegni presso l'istituto medico se il ritardo del prestito è correlato alla degenza in ospedale;
- ordine di riduzione, copia del libro di lavoro;
- certificato di imposta sul reddito delle persone fisiche 2;
- certificato di disabilità;
- copia del protocollo in caso di infrazione amministrativa in caso di incidente stradale e perdita di un veicolo che era fonte di reddito.
Questo non è un elenco completo, ma, si spera, ha dato l'idea che è necessario raccogliere tutti i certificati che possono confermare - non è possibile rimborsare il prestito senza colpa propria.
3. Organizzare una vacanza
Vacanza di credito è il termine durante il quale il debitore deve solo pagare gli interessi sul prestito. In genere, tali vacanze non durano più di 12 mesi. E quando finiranno, l'importo del pagamento mensile aumenterà, poiché il debito del prestito non è andato via.
Consigliato: cercare di accordarsi non solo sui giorni festivi, ma anche sull'estensione della durata del prestito. Quindi non è necessario pagare significativamente di più ogni mese dopo la fine del differimento del prestito.
2. Contattare l'ombudsman finanziario
Il compito del mediatore finanziario è quello di mediare tra privati e organizzazioni finanziarie, contribuendo a non portare il caso in tribunale. I suoi servizi sono gratuiti, ma ci sono diverse condizioni alle quali puoi contattarlo per chiedere aiuto:
- il problema con cui ti sei rivolto al mediatore finanziario è emerso non oltre 3 anni fa;
- il debito verso la banca non supera l'importo di 500 mila rubli;
- La banca in cui hai preso il prestito accetta volontariamente di risolvere le controversie con il Mediatore. Visualizza un elenco di tali banche sul sito web della Banca di Russia. Importante: dal 1 ° gennaio 2021, le banche dovranno cooperare con i rappresentanti finanziari.
Il Mediatore non liquida il debito con la banca, può aiutarlo a ristrutturarlo, a ottenere un differimento dei pagamenti o a trovare un'altra soluzione adatta a te e alla banca.
Come contattare l'ombudsman finanziario: attraverso il sito - https://finombudsman.ru. Con parole tue, indica l'essenza della controversia con la banca e allega copie dei documenti a conferma delle ragioni oggettive dell'insolvenza temporanea.
1. Dichiarati fallito
Prima di sospirare felicemente: "Beh, era lì che dovevi iniziare", tieni presente che non esiste alcuna opzione per dichiararti fallito e non pagare un prestito.
- Fallimento finanziario significa che una persona non può adempiere ai propri obblighi di debito nei confronti della banca e di terzi.
- Cosa farà la banca in una situazione del genere? Andrà in tribunale, a seguito del quale verrà elaborato un piano di rimborso del debito. Probabilmente, parte del debito verrà rimborsato attraverso la confisca di proprietà. Oggetti personali, elettrodomestici, elettronica, abitazioni (se non è l'unico o è impegnato dalla banca) - tutto andrà sotto il martello per i debiti.
- In questo caso, il debitore può essere esonerato dal pagamento di multe e sanzioni, ma allo stesso tempo essere inserito nella lista nera ed è improbabile che riceverà mai un prestito per un importo elevato. E anche ottenere una carta di debito può essere difficile.
Condizioni di riconoscimento del fallimento: l'ammontare del debito è di 500 mila rubli, la durata del debito non è inferiore a 90 giorni.
Vantaggi dello stato di fallimento:
- Non è più necessario versare prestiti obbligatori (ad eccezione di tasse, commissioni, multe).
- Non maturare sanzioni e interessi passivi.
- Dopo la vendita della proprietà del debitore, la banca non ha più il diritto di imporre sanzioni sulla proprietà.
Svantaggi dello stato di fallimento:
- Entro 5 anni, non puoi dichiararti di nuovo in bancarotta e devi notificare alla banca in cui vuoi prendere un prestito che sei passato attraverso una procedura fallimentare.
- Per tutta la durata del processo, non è possibile acquistare e vendere beni, trasferirli come pegno, gestire denaro nei propri conti bancari o viaggiare all'estero se non con l'autorizzazione del tribunale.
- Entro 3 anni dalla procedura di fallimento, non è possibile assumere alcuna posizione negli organi di governo di una persona giuridica.
Speriamo che uno dei consigli su come pagare i debiti con la banca se non ci sono soldi ti sia utile. Sii sano e finanziariamente ricco!
