Nell'ultimo anno sono emerse due tendenze nel mercato assicurativo OSAGO. Oltre alla sua liberalizzazione, che ha già dato i suoi frutti sotto forma di una riduzione tariffaria del 5%, il secondo sta guadagnando slancio: il consolidamento della regione.
Come altrove, la maggior parte dei contributi - più di 3/4 - sono raccolti da due dozzine di aziende grandi e affidabili e gli assicuratori di dimensioni inferiori sono lasciati a dividere il restante 25%. In futuro, secondo gli esperti, 100 assicuratori rimarranno in vigore nella regione. Il resto lascerà il mercato o si fonderà l'uno con l'altro in estasi finanziaria.
Cosa significa questo per i proprietari di auto russe? È più redditizio concentrarsi su grandi assicuratori, poiché certamente non scompariranno nella nebbia, almeno nel prossimo futuro. E se stai cercando dove assicurare un'auto, ti offriamo un elenco delle 10 compagnie assicurative più affidabili in OSAGO 2020, il cui rating (secondo l'agenzia Expert RA) è AA o superiore.
10. Garante dell'energia
Valutazione: ruAA-
Il rating delle migliori compagnie assicurative CTP nel 2020 è stato aperto da Energogarant, che ha circa i due terzi del portafoglio assicurativo assegnato a CTP e assicurazioni globali.
È vero, l'anno passato non è stato brillante per Energogarant - i rappresentanti dell'ispettorato fiscale hanno messo piede sulla società e hanno fortemente raccomandato di pagare tasse, sanzioni e multe, il cui importo totale è di 1,5 miliardi di rubli. Energogarant non vuole pagare e ha a che fare con il servizio fiscale federale in un procedimento giudiziario.
9. Rosgosstrakh
Valutazione: ruAA-
Questo è uno dei giocatori più anziani nel mercato assicurativo russo. E in questo caso, l'età aggiunge solo solidità all'azienda, continua a firmare attivamente contratti e pagare un risarcimento.
L'anno scorso è stato un successo per Rosgosstrakh. Secondo il servizio stampa dell'assicuratore, il numero di contratti firmati è aumentato di quasi 3 milioni di copie. Tuttavia, un barile di miele ottimista è stato rovinato da una mosca nell'unguento: a febbraio, la Banca centrale ha nuovamente multato Rosgosstrakh. Questa volta, il motivo era un atteggiamento negligente nei confronti delle informazioni; sembra che la società fosse propensa a sbarazzarsi dei documenti assicurativi, che la legge aveva l'obbligo di conservare.
8. Assicurazione rinascimentale
Valutazione: ruAA-
Ma il gruppo Renaissance Insurance è un bambino degli ultimi anni. Nel 2017, diversi altri assicuratori hanno deciso di navigare sotto la bandiera di due compagnie esistenti di "rinascimento". Di conseguenza, un'organizzazione piuttosto influente è apparsa sul mercato assicurativo.
Nello stesso 2017, la società di nuova costituzione è riuscita a conquistare il settimo posto tra le spese di assicurazione automobilistica. Tuttavia, dopo un anno e mezzo divenne improvvisamente chiaro che almeno il 50% del gruppo assicurativo del Rinascimento era stato impegnato da un'altra banca che una volta aveva prestato un prestito all'assicuratore. Ma tutto è finito in modo sicuro per il Rinascimento e il prestito è stato rimborsato in anticipo.
7. MAX
Valutazione: ruAA-
MAKS è uno dei principali attori nel mercato assicurativo automobilistico russo e la sua storia risale alla perestrojka. Inizialmente, l'assicuratore specializzato nell'assicurazione delle imprese nel complesso nucleare ed energetico. E la società ha iniziato a sviluppare l'industria automobilistica solo dall'inizio dell'attuale millennio.
Al momento, gli affari di MAKS non stanno andando alla grande, in relazione ai quali l'agenzia Expert RA ha cambiato il rating dell'azienda in AA-. Nel terzo trimestre del 2019, il risultato delle operazioni assicurative MAKS è stato negativo e la percentuale dei premi assicurativi ricevuti è diminuita di un terzo rispetto all'anno precedente. MAKS riuscirà a uscire da una situazione difficile? Il tempo lo dirà.
6. VSK
Valutazione: ruAA
Un altro attore importante nel mercato OSAGO. In termini di raccolta premium, questa azienda è stata a lungo tra le prime dieci. Persino lo stesso Vladimir Vladimirovich ha espresso personalmente gratitudine al gruppo di lavoro della compagnia, che ha lavorato instancabilmente nel campo assicurativo.
Amano VSK e i media (secondo l'indice delle citazioni dell'anno scorso, VSK è diventato il leader indiscusso). E di recente, questo assicuratore ha ricevuto un altro premio "Compagnia dell'anno".
5. Garanzia RESO
Valutazione: ruAA +
Le 5 migliori compagnie assicurative di OSAGO 2020 aprono un vecchio cronometro nel mercato assicurativo russo, attivo dal 1991.
L'anno scorso, la quota della compagnia nel mercato assicurativo della Federazione Russa è stata del 6,2%. Inoltre, i contributi automobilistici rappresentano gran parte del portafoglio assicurativo:
- I contributi di OSAGO ammontavano a circa un terzo del totale
- CASCO - 26%.
RESO opera principalmente nella capitale del nostro paese. È Mosca che rappresenta quasi la metà dei premi per i tre quarti del 2019. Le perdite su VHI rovinano leggermente l'immagine dell'arcobaleno, ma questo non si applica all'argomento della nostra valutazione. Nonostante i fallimenti in questo settore, in termini di contributi di RESO nell'ultimo anno, si è classificato al quinto posto in Russia.
4. Alpha Insurance
Valutazione: ruAA +
Secondo Forbes, Alfa Insurance è la più grande compagnia di assicurazioni privata in Russia. Sebbene la società sia attiva in tutta la Federazione Russa, la maggior parte dei contributi è tradizionalmente a Mosca.
In generale, l'Alfa ha il suo forte 7% del mercato, è stabile tra le prime dieci in termini di contributi e generalmente vive bene: secondo i risultati del 2019, è risultata al terzo posto nella raccolta dei premi assicurativi (108,3 miliardi di rubli).
3. SOGAZ
Valutazione: ruAAA
Sebbene SOGAZ non conduca statistiche separatamente per l'assicurazione obbligatoria di responsabilità civile automobilistica, un'idea indiretta dello sviluppo di quest'area nelle attività della società può essere ottenuta esaminando i risultati dei premi raccolti per l'assicurazione, che non è un'assicurazione sulla vita.
La quota dell'assicurazione non vita nella figlia di Gazprom è la più alta: l'anno scorso è stata del 22%, che supera significativamente le prestazioni dei suoi rivali più vicini: AlfaStrakhovanie (11,2%) e Ingosstrakh (8,8%) .
Tuttavia, in realtà, tutto risulta essere non così roseo per i clienti. SOGAZ ha un rapporto molto basso tra il numero di crediti regolati e quelli dichiarati in OSAGO. Nel 2019, ha rappresentato oltre la metà (50,7%) di tutti i casi.
2. Ingosstrakh
Valutazione: ruAAA
Al secondo posto tra i migliori assicuratori OSAGO in Russia c'è la più antica compagnia assicurativa della Federazione Russa. È l'erede diretta della direzione generale delle assicurazioni straniere dell'URSS, creata immediatamente dopo la seconda guerra mondiale.
Nonostante più di mezzo secolo di storia, Ingosstrakh è riuscita ad adattarsi alle mutevoli condizioni. Al momento, è una delle compagnie assicurative più attive, leader sia nella raccolta premi che nelle citazioni sui media. Secondo l'ultimo indicatore, Inosstrakh nel 2019 ha bypassato solo Alfa Insurance.
Ingosstrakh presta particolare attenzione allo scafo a motore, che ha rappresentato oltre un quarto dei premi assicurativi nell'ultimo anno. E, sebbene la maggior parte dei contributi (oltre la metà) siano stati raccolti in una gigantesca metropoli - Mosca, tuttavia, la società è rappresentata anche in altre regioni della Russia. Ce ne sono più di 83.
1. Assicurazione VTB
Valutazione: ruAAA
In primo luogo tra i fornitori OSAGO più affidabili, l'agenzia Expert RA ha fornito VTB Insurance. Questa è una delle filiali del gruppo VTB, che è stato a lungo uno dei leader nel numero di premi raccolti.
Perchè era"? Perché nel marzo dello scorso anno, la società è stata acquisita dalla SOGAZ JSC, già menzionata nella classifica, ed è attualmente in fase di acquisizione (o integrazione, in termini scientifici).
Alcuni dubbi sul futuro assicurativo della compagnia sono causati dal fatto che uno dei principali fattori per l'assegnazione di un rating a VTB Insurance AAA era la banca partner dell'assicuratore - VTB Bank. E il principale azionista di VTB Bank è il governo della Federazione Russa.
Aggiungiamo che "affidabile" e "finanziariamente stabile" non sono sempre sinonimo di "customer friendly". VTB Insurance ha una delle più alte richieste di risarcimento danni. Nell'ultimo anno, la compagnia ha pagato meno di un quarto dei suoi clienti per incidenti e malattie e l'8% dell'assicurazione dello scafo a motore. I più sfortunati furono i cittadini che assicurarono la loro proprietà alla VTB. Esattamente un terzo di loro non ha ricevuto pagamenti assicurativi.
