Nel mondo moderno, le banche sono un male necessario. Molte persone si fidano dei loro mezzi per loro, anche se non è sempre più sicuro che conservarli a casa in un barattolo di vetro. Tuttavia, poiché consentiamo alle banche di utilizzare i nostri soldi, è necessario trarne un vantaggio.

Dopo aver studiato il rating nazionale sul sito Web di Banks.ru, oltre a aver letto le recensioni delle carte più popolari delle banche russe, abbiamo compilato una selezione le migliori carte cashback e debito del 2019. La distribuzione delle posizioni nel rating è piuttosto subordinata, fatta eccezione per i primi posti: sono i leader indiscussi a beneficio del cashback.

Le migliori carte di credito cashback del 2019

5. Calore, Orient Express Bank

• Pro: non vi è alcuna commissione annuale per la manutenzione, fino al 5% di rimborso per le transazioni senza contanti, un periodo di grazia onesto per l'accredito fino a 56 giorni.
• Contro: c'è una commissione per il problema - 800 rubli, una carta può essere ottenuta solo presso l'ufficio della banca, possono imporre un'assicurazione, leggere attentamente il contratto.

Il programma bonus di questa carta prevede il calcolo del cashback del 5% per le seguenti categorie:

1. Pagamento di alloggi e servizi comunali.
2. Farmacie.
3. Servizi di comunicazione.
4. Trasporto pubblico.

Per altri acquisti, viene accreditato l'1% del cashback.

I punti bonus vengono assegnati entro 5 giorni dall'operazione e dopo 30 giorni diventano disponibili per l'uso. I rubli bonus possono rimborsare l'acquisto di beni o servizi nella categoria 5%, ma solo per intero e entro 90 giorni dal suo completamento.

4. Halva, Sovcombank

• Pro: registrazione e manutenzione gratuite di una carta con un design standard, un periodo di tolleranza fino a 1080 giorni, accumulo di PNO dal 6% al 7,5%, a seconda del numero di acquisti al mese.
• Contro: una multa per il pagamento tardivo di una carta, rate per 12 mesi sono disponibili in un numero limitato di negozi, le merci su azioni di Sovcombank non sono disponibili a rate.

In questo caso, abbiamo ingannato un po ', perché la carta Halva è una carta rata. Cioè, è impossibile prelevare fondi presi in prestito da esso, è utilizzato esclusivamente per pagamenti non in contanti. Tuttavia, secondo i termini di Halva, è molto vicino ai suoi colleghi di credito e supera la maggior parte di essi nei benefici del cashback.

Quando lo fai, non hai bisogno di un acconto. Puoi depositare i tuoi fondi sulla carta senza commissioni e prelevarli (anche senza commissioni) su qualsiasi bancomat.

• Se paghi "Halvah" a spese dei fondi propri della carta, riceverai il 3% dai partner di Sovcombank (incluso nei negozi online) e l'1% in altri TSP.
• E se paghi "Halvah" tramite l'applicazione Google Pay, Apple Pay o Samsung Pay al botteghino della rete affiliata e di altri negozi, verranno restituiti rispettivamente il 12% e il 3% dell'acquisto. Si noti che ciò non si applica agli acquisti online.
• Se acquisti a rate nei primi tre mesi di validità del contratto, quando paghi per telefono alla cassa dei partner di Sovcombank, riceverai il 5%.

Per ottenere il cashback devi spendere almeno 5 acquisti per un totale di 10 mila rubli al mese.

Lo svantaggio principale di questa carta è l'accumulo giornaliero dello 0,1% dell'importo dovuto in caso di ritardo nel pagamento.

3. Cash Back, Alfa Bank

• Pro: cash back fino al 10%, periodo di tolleranza fino a 60 giorni.
• Contro: costosa manutenzione annuale - 3.990 rubli, ci sono condizioni per accumulare cashback, possono attivare un servizio assicurativo di prestito.

Questa carta di credito cashback è buona per coloro che fanno spesso rifornimento di carburante nelle stazioni di servizio, visitano bar e ristoranti e spendono almeno 20 mila rubli al mese per gli acquisti.

1. Il cashback per gli acquisti presso le stazioni di servizio è del 10%.
2. Due volte in meno - 5%, riceverai per la spesa in bar e ristoranti.
3. Per altri acquisti, viene accumulato l'1% della cache (incluso per i servizi di alloggio e comunali quando si paga sul sito Web del fornitore di servizi).

Tuttavia, la condizione principale per accumulare cashback è di effettuare transazioni di spesa per un importo di 20 mila rubli per mese civile. L'importo massimo del reso è di 3 mila rubli al mese.

2. Doppio cashback, Promsvyazbank

• Pro: periodo di tolleranza di 55 giorni, cashback del 10% quando si utilizza un limite di credito per gli acquisti in categorie selezionate, cashback per il rifornimento di una carta, è possibile aprire un conto con un addebito di PNO (fino all'8% a seconda dell'importo delle spese).
• Contro: manutenzione della carta - 990 rubli all'anno, un grande tasso di prestito - 26% all'anno.

Una delle migliori carte di credito con cashback nel 2019 offre un ritorno dell'1% sull'importo per reintegrare la carta per pagare il prestito (ad eccezione del servizio interbancario e di trasferimento di carte di un'altra banca). Riceverai anche l'1% del cashback per gli acquisti (ahimè, il pagamento di alloggi e servizi comunali non è incluso qui). E in determinate categorie c'è un aumento del cashback del dieci percento. Queste categorie includono:

1. Film.
2. Ristoranti
3. Fast food.
4. Taxi.
5. Condividere l'auto.

Tuttavia, vi è una condizione importante: per ottenere un maggiore cashback, l'acquisto deve essere pagato per intero per i fondi di credito. In caso di utilizzo parziale o completo dei propri fondi, si riceverà solo l'1% del cashback.

L'importo minimo per il calcolo del cashback è di 100 rubli. Non puoi ottenere più di 2000 bonus al mese, che equivalgono a 2000 rubli. Il vantaggio del programma bonus è la mancanza di un importo minimo per convertire i bonus in rubli.

1. Grande cashback, OTP Bank

• Pro: 7% di cashback in determinate categorie e 1% nel resto, manutenzione gratuita, nessuna commissione per l'emissione di una carta
• Contro: questa carta non viene rilasciata a tutti, possono imporre un'assicurazione per 1200 rubli (quando si firma il contratto, guardare attentamente dove e quali sono i segni di spunta).

Al momento, "Big cashback" può tranquillamente essere definito la migliore carta di credito con cashback in Russia. Ti consente di ottenere un maggiore cashback in una delle sei categorie (selezionato quando richiedi una carta).

1. "Auto".
2. "Viaggi".
3. "Tutto da riparare."
4. "Ristoranti e divertimenti."
5. "Famiglia" (inclusi supermercati e bollette).
6. "Shopping e bellezza."

Non puoi cambiare la categoria selezionata, quindi fai attenzione. Per tutti gli altri acquisti verrà addebitato l'1%. I bonus non saranno assegnati per acquisti inferiori a 100 rubli. Inoltre, per il periodo di fatturazione (mese), è possibile ottenere fino a 3 mila rubli di "porridge", come affettuosamente chiamati utenti cashback del sito Banks.ru.

I clienti della regione di Mosca possono richiedere un "grande cashback" sul sito di OTP Bank.

Tuttavia, nonostante le categorie attraenti e necessarie, questa carta ha i suoi svantaggi. Ad esempio, puoi ottenerlo se lavori e ottieni da 50 mila rubli (per le regioni della Federazione Russa) o 70 mila rubli (per Mosca). E sebbene le recensioni affermino che i dipendenti della banca non controllano sempre il reddito reale e nemmeno il luogo di lavoro quando emettono la carta, non consigliamo di mentire.

Inoltre, molti utenti si lamentano del rifiuto di emettere una carta per motivi sconosciuti. 30 giorni dopo il rifiuto, puoi riprovare a presentare una domanda, alcuni lo approvano.

Le migliori carte di debito cashback del 2019

5. Banca in tasca Standard, Russian Standard Bank

• Vantaggi: c'è il 5% all'anno con un saldo fino a 100 mila rubli, i partner in contanti fino al 15% hanno un rimborso.
• Contro: ci sono condizioni per accumulare cashback e servizio annuale gratuito, una piccola rete di sportelli automatici nel paese.

Apre i primi 5 dei migliori bancomat con offerta di cashback dalla banca "Russian Standard". Secondo i termini del programma RS Cashback, riceverai un aumento del 15% di cashback per gli acquisti da partner bancari, del 5% per gli acquisti quando selezioni 3 categorie su 7 di cashback aumentato. Tra questi, quelli nuovi sono apparsi nel 2019:

• parcheggio;
• lavaggi auto;
• noleggio auto

I restanti acquisti vengono accreditati con l'1% di cashback. Pagamento di cashback per servizi abitativi e comunali "non tassabile".

I punti bonus possono essere convertiti in rubli (al ritmo di uno a uno), ma per questo è necessario accumulare almeno 1000 bonus.

Per non pagare il servizio della carta, è necessario tenerne 30 mila rubli su di essa o su un conto di risparmio (è possibile aprirlo in parallelo con la carta). E per ricevere cashback, è necessario effettuare acquisti per un importo di 5 mila rubli (in totale) durante il periodo di bonus.

Per ricevere PNO del 5% per un importo fino a 100.000 rubli, è necessario effettuare acquisti per un importo di 3.000 rubli nel periodo di fatturazione precedente. Tuttavia, all'apertura del conto di risparmio, il 5% annuo è già maturato per un importo di 1000 rubli.

4. Multicard, VTB Bank

• Pro: fino al 6% sul saldo della carta (a seconda dell'importo delle spese mensili dalla carta), prelievi di contanti gratuiti presso gli sportelli bancomat di altre banche, cashback fino al 10%.
• Contro: ci sono condizioni alle quali viene addebitato un maggiore cashback e la manutenzione della carta e il prelievo di contanti presso gli sportelli automatici di terze parti saranno gratuiti.

Questa è una buona carta di debito con un cashback per coloro che spendono per acquisti in stazioni di servizio o in ristoranti da 75 mila rubli. Solo in questo caso il cashback raggiungerà il 10%. Quando spendi da 15 a 75 mila rubli, otterrai solo il 5% del cashback e quando spendi da 5 a 15 mila rubli - ancora meno, il 2% del cashback nelle categorie "preferenziali".

Tuttavia, ci sono buone notizie: nel primo mese di utilizzo della carta Cashback nella categoria bonus sarà del 10% indipendentemente dall'importo dell'acquisto.

Per altre categorie (comprese le utility) è possibile ottenere dall'1% al 2,5% di rimborso, ancora una volta, a seconda dell'importo della spesa.

Puoi ottenere fino a 3000 rubli di cashback al mese per le categorie prioritarie e fino a 5000 rubli per gli altri.

Il servizio Multicard sarà gratuito se spendi più di 5 mila rubli al mese con esso. E la stessa condizione si applica ai prelievi di contanti gratuiti presso gli sportelli automatici. La commissione verrà restituita sotto forma di cashback per il mese.

3. Carta di debito, Rocketbank (filiale della banca QIWI)

• Pro: emissione e manutenzione gratuite (al ritmo di "Cosmos Cosmos"), interessi sul saldo del 5,5% annuo, cashback fino al 10% in "Luoghi preferiti" e 1% per tutto il resto, una comoda applicazione mobile, il corriere consegnerà la carta.
• Contro: servizio esclusivamente remoto, la consegna tramite corriere non è disponibile in tutte le città della Federazione Russa, il cashback è in trombe missilistiche.

Questa redditizia carta di debito per cashback e interessi sul saldo nel 2019 offre agli utenti un programma di fidelizzazione, all'interno del quale tre delle cinque categorie (i cosiddetti "Luoghi preferiti") possono essere selezionate mensilmente. Questi sono partner della banca, per gli acquisti da cui riceverai un maggiore cashback. Sarà in "trombe di razzi", tuttavia, possono essere spesi come rubli in una conversione 1: 1. Ad esempio, quando si dispone di 3.000 "rubli a razzo", possono essere spesi per compensare beni o servizi acquistati negli ultimi 30 giorni.

Buone notizie per coloro che pagano online per servizi abitativi e comunali: per questo, Rocketbank addebita anche l'1% del cashback.

Cinque volte al mese, il titolare della carta Rocketbank può prelevare denaro da qualsiasi bancomat in qualsiasi paese senza commissioni, fino a 150 mila rubli.

Un altro indubbio vantaggio di questa carta è la mancanza di condizioni per la ricarica del 5,5% di PNO. Nessun "spendi almeno n-tat rubli" o "conserva almeno n-tat rubli su una carta", come nella maggior parte delle altre banche.

C'è solo un inconveniente significativo: ci vorrà molto tempo per salvare 3.000 "rublo a razzo" per compensare gli acquisti.

2. Benefici, banca di credito domestica

• Vantaggi: fino al 10% annuo per i nuovi clienti (se si redige una carta online prima del 15 gennaio), rimborso del 10% per l'intrattenimento con partner selezionati della banca
• Contro: non ci sono filiali in tutte le città, ci sono condizioni in cui la carta sarà libera, frequenti problemi con la banca Internet.

Una delle rare carte di debito cashback che restituisce denaro per servizi abitativi e comunali. Vero, solo l'1%, ma questo è buono. Lo stesso 1% viene restituito per eventuali acquisti. E per i servizi di intrattenimento (comprese visite a parchi acquatici, cinema, piste da bowling, circhi, ecc.) Ti verrà restituito fino al 10% del rimborso.

La percentuale annuale sul saldo sarà del 10 percento se la carta contiene un saldo inferiore a 300 mila rubli e si effettuano acquisti per un importo di 5 mila rubli al mese. In altri casi, sarà del 7% e se sulla carta ci sono più di 300 mila rubli, il PNO sarà del 3%.

Una tassa mensile per l'utilizzo della carta non viene addebitata se gli stessi 5 mila rubli vengono spesi per gli acquisti (viene considerato anche il pagamento di alloggi e servizi comunali) o se la carta contiene almeno 10 mila rubli.

Un altro vantaggio significativo di questa carta è la possibilità di prelevare contanti 5 volte senza commissioni su qualsiasi bancomat del mondo.

1. Tinkoff Black, Tinkoff Bank

• Pro: c'è il 6% annuo (per acquisti mensili da 3 mila rubli), una carta multi-valuta, comodo internet banking, consegna tramite corriere.
• Contro: ci sono condizioni alle quali la carta è gratuita, ritirerò denaro dagli sportelli automatici (tranne gli sportelli automatici Tinkoff) senza commissioni - da 3000 rubli.

Puoi relazionarti con la personalità di Oleg Tinkov. Ma devo ammettere che il frutto della sua banca - la carta di debito Tinkoff Black - è un prodotto molto conveniente che ti consente di restituire parte del denaro speso per vari acquisti. Per un certo numero di categorie, viene accumulato un cashback dell'1% e per alcune categorie preferenziali (è possibile scegliere 3 categorie da 6 trimestrali), viene addebitato un cashback aumentato fino al 5%. Vengono inoltre costantemente offerti vari bonus: offerte vantaggiose da parte dei partner. E il cashback non viene pagato in "punti", "bonus" o "grazie", ma in rubli.

Certo, ci sono insidie:

• Esistono diverse categorie per le quali non viene assegnato il cashback. Includono il pagamento di alloggi e servizi comunali.
• Non ci sarà inoltre alcun rimborso se l'importo dell'acquisto era inferiore a 100 rubli.
• Quando si accumula cashback, c'è un arrotondamento per difetto a un numero intero per difetto. Se gli acquisti fossero, ad esempio, 299 e 399 rubli, il cashback non sarà di 2,9 e 3,9 rubli, ma di 2 e 3 rubli.
• A volte gli acquisti non rientrano nella categoria in cui dovrebbero. Ad esempio, hai pagato con una carta in una farmacia e accreditato il tuo acquisto come "casa e giardino". Tuttavia, il servizio di supporto in genere soddisfa gli utenti in questa materia.
• Per un mese puoi ottenere solo 3.000 rubli di cashback per gli acquisti regolari e fino a 6.000 rubli per gli acquisti su offerte speciali.
• Tinkoff Bank non ha filiali in Russia, ad eccezione di un unico ufficio a Mosca. Tutte le comunicazioni con supporto e operazioni vengono effettuate attraverso la banca Internet. Tuttavia, come dimostra la triste esperienza di molti investitori, la presenza di molti uffici non garantisce che in un giorno la banca si trasformerà in una "fiducia che è scoppiata".

Affinché la carta di debito sia gratuita, è necessario conservare 30.000 rubli ogni mese o disporre di un deposito presso la Tinkoff Bank per un importo di 50.000 rubli o avere un prestito attivo lì. Tuttavia, vi è un tasso di 6.2, che è possibile chiedere di trasferire. Finora è disponibile per tutti, sebbene inizialmente fosse considerato uno stipendio.

In questo caso, il servizio di carte (tranne che per l'informazione via SMS) sarà gratuito. Qual è il trucco? Che in questo caso non vi è alcun 6% annuo sul saldo fino a 100 mila rubli. Ma questa limitazione può essere aggirata se, dopo essere passati alla tariffa 6.2, viene aperto un conto di risparmio.

Le banche russe cambiano abbastanza spesso i termini dei loro programmi di cashback. Pertanto, prima di emettere una carta, leggi attentamente le informazioni su tariffe e condizioni in base alle quali riceverai un piccolo ma molto gustoso "porridge".

Guarda il video: Le Differenze Carte di Credito, Debito e Prepagate. (Potrebbe 2025).